我的Zecco開戶經驗

在看了綠角大的文章以後，對於免交易手續費(資產總值必須在2500美元以上)的證券交易商Zecco非常動心，再加上自己在另一家美國的券商有一些股票，所以就興起了開戶的念頭。動心起念是在2月初，但是帳戶開通，匯款完成已經是7月中了，為什麼整個開戶會那麼久？除了Zecco被人詬病的文件處理慢之外，我還做了幾件笨事，一共申請了三次才開戶成功。

第一次開戶申請

在Zecco網站申請會員成功以後，開始填寫開戶申請，填開戶申請相當的順利，填寫資料完成以後，到最後一個畫面，我仍不以為意的跳過去。

開戶申請的提醒 E-mail寄到我的電子郵件信箱來了，這封E-mail說，要加快開戶的速度可以將開戶的申請書籤名後傳真或掃瞄以E-mail寄到Zecco的客戶服務信箱。

但是呢，什麼是「開戶的申請書」，我填完了開戶的資料以後並沒有一個要求我下載文件的提醒畫面啊。我再翻了一下Zecco的網頁說明，原來在完成開戶申請書後的完成網頁，有一個文件下載的連結，必須將連結的PDF檔案下載列印以後，再加上相關的文件，才能完成開戶的手續。

糟糕了，我跳過了那個網頁，就不能下載我的填寫完成開戶申請書了，而且Zecco並沒有其他的地方可以再次下載。怎麼辦？最後找阿找的，Zecoo提供開戶申請書郵寄的服務，只好向Zecco客服求救，請他寄我所填的開戶申請書給我，客服回覆OK後，我就開始等了‧‧‧。


第二次開戶申請

這一等就是兩個禮拜過去了，到底寄了沒？實在受不了，到了3月我再次以會員登入，填寫新的開戶申請書﹝Zecco允許一個人開多個戶頭﹞，這一次我學乖了，把開戶的申請資料填完以後，開戶過程的最後一個網頁列印下來，並且把可以開啟的連結，與文件都打開或是另存新檔才把網頁關掉。

在文件的最後一頁簽了兩個名，填W-8 BEN文件，以及護照的影本以後，將這一次的開戶文件以航空郵件寄出。神奇的是在寄出隔日，我上次開戶的紙本文件終於從美國寄到台灣來了。唉，第一次開戶的申請書就作廢了。

繼續等‧‧‧，3個禮拜又過去了，我對客服發了一封E-mail詢問我的開戶進度，客服在3天後回覆了我的申請案問題，他說我的開戶申請書在最後一頁籤了兩個名﹝第一個簽名承認你是美國的納稅義務人，替代W-9表﹞，又附了W-8表，那到底是不是外國人？代表外國人的文件有沒有其他的National ID或是Photo ID。

我細看了一下開戶申請書，原來開戶申請書的最後一頁的上半部的簽名是等於W-9表，我是美國定義的境外投資人，不需要簽名，只要填W-8即可。我只好回覆客服，我將重寄一次完整的開戶申請書，這次同時附上我的身份證影本及重填的W-8。

這一個寄件，又2周過去了，我收到了Zecco的E-mail通知，他說我的National ID是Republic of China但是我填的國籍是Taiwan，然後W-8 的 Part II 勾選第一個選向，但是沒有填Treaty的內容，必須要補一個Letter of Explanation 給Zecco。

我一看到Taiwan vs. R.O.C 就很頭大，我怎麼跟美國人解釋Taiwan=R.O.C啊？而且W-8的Part II，勾第一個選項，但是台美沒有Tax Treaty啊！我只好列印 CIA的國情網頁以及R.O.C(Taiwan)政府的網路首頁印給他，說明這是兩個相同的地方，並且說明台美間並沒有稅務協定，W-8 Part II，我勾"1"，但是沒有Tax Treaty Number可以填啊。

在 Letter of Explanation 寄出後，我在三週後收到了Zecco 的 REJECT 通知。

啊 ... 啊 ... 啊

我已經跟Zecco奮鬥了3個月，並且花了快400元的郵資，還被退件。

無奈之下，檢討一下失敗的理由，或許是我沒有揭露足夠的個人財務與工作資訊使得Zecco沒有辦法查核。


第三次開戶申請

再申請的時候，開戶的申請書我填了詳細的工作資訊，財務資訊，附上名片，身份證影本，護照影本，以及最重要的我在另外一個美國券商的庫存對帳單。

寄出後兩週，我收到了Zecco寄來的紙本，要求我重簽開戶申請書最後一頁以及W-8表，這一次我學乖了，只簽最後一個簽名，填W-8照 First Trade的建議格式，填好寄過去。兩週後我收到了Zecco的開戶成功通知E-mail。

可是開戶成功通知說可以使用Trading Key啟動帳戶，我不是美國人，沒有Social Security Number的話，那Trading Key到底是什麼？我又翻了一下舊文。Trading Key原來是999+帳戶末4碼。終於真的完成開戶，可以準備交易了。

Funding

帳戶開通以後，就準備匯款，由於我的外匯帳戶在玉山銀行，我便臨櫃到玉山銀行匯款，並且建立了一個常用的匯款帳戶。玉山銀行臨櫃匯款手續費200元，但是電匯到Zecco的Pension Financial Service Inc.(PFSI)的金額少了20美元，如果要免扣20美元，可以另外付800元的郵電費，可以全額到匯。匯款後3天就查到Zecco的帳戶裡有錢了。

Transfer

匯完款以後，我要將另外證券商的戶頭裡的股票轉到Zecco，要填PFSI的ACAT Form，但是這個Form沒有填表說明。所以我找到另外一家清算公司的的ACAT Form有比較完整的說明。簡單的說，由於我的另外一家券商有加入NSCC，所以我可以選擇以ACAT的方式轉出股票，不需要先賣出。申請書已經在7月17號寄出了，股票在8月6號轉進了Zecco的帳戶，不過要另外扣35美元的手續費。

Trade

Zecco的交易介面還蠻清楚的，買賣除了市價以外，還有不同於一般台股券商的交易方式(Stop Limit)，進行交易的時候，最好查清楚相關規定再下單。接下來就開心交易去了，我已經完成我的第一筆交易了。

想開戶體驗美股的證券交易的話，可以留E-mail，我可以幫你推薦在Zecco開戶喔，或者寄送電子郵件到 也可以喔。

有關Zecco 開戶的兩篇重要的文章

• 綠角財經筆記: 海外券商Zecco開戶步驟詳解
• MoneyQ: Zecco券商開戶流程心得

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